Das Schufa Scoring
Das Schufa-Scoring, oder auch die Schufa-Score, ist ein Daten- und Punkteverfahren der „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Es wird dazu genutzt, um die Kreditwürdigkeit eines potentiellen Kreditnehmers einzustufen. Das Scoring gibt Auskunft über Ihr bisheriges Zahlungsverhalten – beispielsweise bei der Tilgung von bisherigen Krediten – und lässt somit in den Augen vieler Banken eine Prognose über Ihre zukünftige Zuverlässigkeit bei der Rückzahlung eines Kredits zu. Sollten Ihre Daten hier zu einer schlechten Score führen, entscheiden sich Banken häufig dazu, keinen Kredit zu gewähren.
Der Wert wird also direkt dazu verwendet, Schlüsse auf Ihre Bonität zu ziehen, obwohl dies fragwürdig und im Zweifel schlichtweg falsch ist. Doch glücklicherweise ist dies nicht überall der Fall. Wir halten nichts von den undurchsichtigen Methoden und den Daten der Schufa, da viele unserer Privatkunden ganz unverschuldet zu einer negativen Bewertung gekommen sind. Wir holen keine Daten über die Organisation ein und geben auch keine Informationen weiter. Bei uns erhalten Sie auch trotz negativen Schufa-Scores problemlos einen günstigen und auf Sie zugeschnittenen Kredit.
Verschiedene Faktoren wirken sich auf Ihr Scoring aus. Diese können sowohl negativen als auch positiven Einfluss haben. Daten, die beim Scoreverfahren zur Berechnung Ihrer Zahlungsmoral herangezogen werden, sind im Wesentlichen folgende:
- Ihr Alter
- Anzahl Ihrer Wohnsitzwechsel
- Frequenz Ihrer Kontowechsel
- Häufigkeit Ihrer Kreditaufnahmen
Die Häufigkeit der Kreditaufnahmen bezieht sich dabei nicht nur auf die Aufnahme von Privatkrediten, sondern betrifft sämtliche Vertragsabschlüsse Ihrerseits. Hierzu zählen auch Handyverträge, Leasingverträge oder Ähnliches. Sollten Sie hier also eine Rate verspätet gezahlt haben, wirkt sich das direkt negativ auf Ihr Schufa Scoring aus. Die Vertragspartner der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (hierzu zählen Banken und andere Unternehmen) übermitteln Ihre Daten, ohne dass Sie dies verhindern können. Trotz vermeintlichem Schutz werden Ihre Daten so in das System eingespeist und gespeichert. Sie können also ohne Ihr Wissen bereits von der Schufa erfasst sein und erfahren erst von Ihrer negativen Score, wenn Ihr nächster Kreditantrag abgelehnt wird. Um dies zu vermeiden, besteht die Möglichkeit, eine Selbstauskunft bezüglich des eigenen Schufa-Scorings einzuholen. So wissen Sie wenigstens um Ihre Kreditwürdigkeit und wie sie von Banken wahrgenommen wird. Wir halten jedoch nichts von diesen intransparenten Berechnungsmethoden und setzen auf andere Sicherheiten, wie beispielsweise ein geregeltes Einkommen.
Sichern Sie sich Ihr individuelles Darlehen, egal, ob Autokredit, Immobilienkredit oder ein anderer Ratenkredit. Füllen Sie einfach online Ihren garantiert kostenfreien Antrag aus und bereits in wenigen Stunden erhalten Sie bis zu 20 Angebote. Ihr Scoring spielt für uns keine Rolle.
Ihre persönliche Score wird immer in Prozent angegeben. Ein Wert von 0 Prozent bedeutet hierbei, dass Sie in den Augen der Schufa ein potentielles Darlehen mit an Sicherheit grenzender Wahrscheinlichkeit nicht zurückzahlen können. Je näher der Wert nun an 100 Prozent liegt, desto wahrscheinlicher ist Ihre verlässliche Tilgung eines neuen Kredits. Jedes Unternehmen und jede Bank, die bezüglich der Daten mit der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung zusammenarbeitet, kann nun eine Auskunft über Sie und Ihr Schufa-Scoring einholen. Aus finanzieller Sicht werden Sie zum gläsernen Bürger und im Zweifelsfall erhalten Sie bei keiner Filialbank mehr ein Darlehen. Auch etwaige Vollstreckungsverfahren, eidesstattliche Versicherungen und häufige Wohnsitzwechsel können zu einer schlechten Score führen. Anders als bei den meisten Banken können Sie bei uns trotz negativem Scoring flexible Konditionen vereinbaren und den Rahmen Ihres individuellen Kredits nach Ihren persönlichen Möglichkeiten mit Ihrem Kreditgeber festhalten.
Eine theoretisch erreichbare Score von 100 Prozent gilt als maximale Sicherheit für die Rückzahlung eines Kredits. Dieser Wert kommt jedoch in der Regel nicht vor. Sind Sie ein Verbraucher mit einer hohen Bonität, also einer hohen Kreditwürdigkeit, so liegt normalerweise ein Wert zwischen 97 und 99 Prozent vor. Ab einem Scoring unterhalb der 97 Prozent wird ein Antrag bereits als risikobehaftet wahrgenommen. Ab 90 Prozent ist es nahezu ausgeschlossen, auf dem üblichen Weg über die Hausbank an einen Kredit zu gelangen. Bei einem noch niedrigeren Scoring kommt es nicht einmal mehr zu einer näheren Prüfung. Ihr Antrag wird dann von vornherein abgelehnt.
Im Gegensatz zu vielen Banken und anderen Finanzinstituten respektieren wir den Datenschutz und holen keine Erkundigungen über das Scoring unserer Kunden bei der Schufa ein, denn häufig erhält man unverschuldet negative Scorewerte. Wir setzen daher auf andere Sicherheiten. Die einzigen Voraussetzungen, die Sie erfüllen müssen, sind:
- Volljährigkeit (über 18 Jahre alt)
- Fester Wohnsitz in Deutschland
- Regelmäßiges Einkommen
Wir bieten transparente und individuelle Lösungen für sämtliche Kreditbelange und das unabhängig vom intransparenten Scoring der Schufa. Füllen Sie einfach und in wenigen Minuten online Ihren persönlichen Antrag aus und nach einer kurzen Prüfung Ihrer Angaben treten wir direkt mit unseren Finanzpartnern für Sie in Verhandlung. Sie wählen in aller Ruhe von zuhause aus Ihren Wunschkredit und bereits in wenigen Tagen können Sie sich entscheiden, ob Sie Ihr Geld auf Ihr Girokonto überwiesen oder in bar ausbezahlt haben möchten.
